Un estudio advierte que Tucumán combina salarios bajos con un creciente endeudamiento para llegar a fin de mes

En un contexto nacional signado por la erosión del poder adquisitivo y el incremento de las deudas familiares, el aglomerado de Tucumán exhibe un índice de irregularidad crediticia que supera el 18% de los hogares, al tiempo que sus ingresos medios se ubican un 21,8% por debajo de la media del país. Esta dura realidad local se enmarca en los hallazgos del último informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), titulado "Morosidad récord: un problema de ingresos", el cual advierte que el endeudamiento de la población no responde a una expansión del consumo sino a la imposibilidad de afrontar el costo de vida cotidiano, tras la caída acumulada de los salarios reales y los desproporcionados aumentos en las tarifas de los servicios públicos básicos.

Al desglosar la correlación entre la devaluación del ingreso y el incumplimiento financiero, el estudio técnico de CEPA demuestra que las jurisdicciones con remuneraciones más deprimidas en comparación con el promedio nacional registran las tasas de morosidad más elevadas. En el caso específico de Tucumán, con salarios que resultan un 21,8% inferiores al estándar del país, la mora en las obligaciones financieras de las familias casi llega al 19% (18,7%). Este indicador sitúa a la provincia en una franja crítica compartida con otros distritos del Norte Grande como La Rioja (con salarios 31,5% por debajo de la media y un 23,1% de morosidad), Santiago del Estero (ingresos 29,2% inferiores y 18,1% de mora) y Misiones (con salarios 29,7% más bajos y un 16,9% de mora).

A escala general, el documento de CEPA confirma que el nivel de irregularidad crediticia alcanzó proporciones históricas durante el período analizado. En el sistema financiero bancario, la morosidad de los hogares trepó al 13,0% a julio de 2026, una marca que únicamente encuentra precedente en la crisis socioeconómica del año 2001. Aún más grave es el escenario en el sector no financiero y de billeteras virtuales, donde el ratio de mora se disparó al 33,9%, superando incluso los picos registrados durante la pandemia.

El análisis económico de la institución atribuye este fenómeno de manera directa al deterioro de la capacidad adquisitiva de la población. En relación con la evolución de los ingresos, el informe precisa: "El salario real de los trabajadores registrados (públicos y privados), deflactado por IPC actualizado por ENGHo 2017/18, cayó al inicio de la gestión Milei y se recuperó parcialmente hasta noviembre de 2024. Pero desde ese momento muestra un retroceso constante y acumula una caída de 14,3%. Este fenómeno coincide con un aumento sostenido de la morosidad de los hogares". Asimismo, al contemplar la masa de recursos de la sociedad, el documento destaca: "Considerando conjuntamente la masa salarial de los trabajadores registrados y los ingresos correspondientes a los haberes jubilatorios, durante la era Milei se produjo una pérdida acumulada de 8,3 puntos porcentuales en los ingresos de trabajadores y jubilados. Esta caída fue parcialmente compensada mediante el acceso al crédito de los hogares. En concreto, el endeudamiento atrasó los efectos del ajuste".

La brecha entre el costo de vida y los salarios se profundizó severamente debido a la desproporción entre la evolución de las remuneraciones y el ajuste de los servicios esenciales. De acuerdo con el diagnóstico de CEPA, mientras las deudas familiares se multiplicaban para sostener las necesidades operativas de la vida diaria, las tarifas crecían a un ritmo sustancialmente mayor que los haberes. El informe: "El ingreso disponible se redujo sensiblemente. Mientras los salarios registrados acumulan, desde enero de 2024, una suba de 253%, los servicios esenciales aumentaron muy por encima de ese guarismo. El gas incrementó sus tarifas en +2.071%, el transporte hizo lo propio en +1.442%, el agua aumentó +544% y la electricidad incrementó sus valores en +393%. La brecha entre ingresos y gastos obligó a muchas familias a recurrir al endeudamiento para sostener su nivel de consumo".

En lo referente a la caracterización demográfica de los deudores, la investigación determinó que la mora golpea de lleno a la población económicamente activa y a las estructuras sostén de los hogares. El 71% de las personas en situación de morosidad son jefes y jefas de hogar. Sobre este punto, el reporte detalla: "En julio de 2026, un total de 4.185.913 personas con deudas irregulares se ubica en el rango de 25 a 54 años, concentrando el 70,7% de la morosidad total del país. Es decir, el fenómeno del endeudamiento impactó de lleno sobre la población en edad laboral activa y, fundamentalmente, sobre los jefes y jefas de hogar que afrontan la carga del costo de vida familiar".

Finalmente, la franja etaria comprendida entre los 35 y 44 años concentra el mayor volumen monetario de incumplimiento, acumulando un total de 4,63 billones de pesos en deuda irregular (3,20 billones en entidades bancarias y 1,43 billones en billeteras digitales), lo que representa el 30,6% del monto moroso global del país.